Casa própria, dinheiro, burocracia, papelada, juros e boletos. No cenário de financiamento de imóvel, toda e qualquer informação é importante.
Mas, com a internet, as redes sociais e as milhares de opiniões sobre o assunto fica difícil compreender o que é mesmo mito e o que é verdade em relação ao financiamento da casa própria.
Será que financiar é melhor que alugar? A Caixa Econômica Federal é o melhor banco quando o assunto é o financiamento de imóvel? Antecipar parcelas é sempre uma boa opção?
As respostas para essas e outras perguntas sobre o assunto você encontrará neste artigo. Vamos ajudar você a escolher a melhor opção para a sua realidade financeira. Confira!
Juros muito altos: mito
Sim, é mito que os juros para o financiamento de imóvel são altos — especialmente no cenário econômico atual em que a taxa Selic está baixa (5.5% ao ano, em setembro de 2019). A Selic é a taxa básica de juros e serve como referência para as outras taxas praticadas no mercado, inclusive no imobiliário.
Se comparados aos juros oferecidos para a compra de automóveis, por exemplo, a diferença chega a ultrapassar a casa dos 10%. Enquanto a média de financiamento de imóvel oferecido por instituições financeiras fica entre 9 a 11% ao ano, com carros, os juros sobem para 26%.
Além de que, assim como em qualquer tipo de financiamento, quando o valor de entrada é maior, o número de parcelas diminui e, portanto, os juros também.
+Leia: Taxa de juros e financiamento de imóvel: qual a influência?
Qualquer pessoa pode financiar um imóvel: mito
Embora as condições para o financiamento de imóvel estejam cada dia mais acessíveis, não é verdade que qualquer pessoa pode contratar esse serviço do banco.
Existem alguns pré-requisitos que, inclusive, resguardam as instituições financeiras de receberem calotes.
A pessoa interessada em fazer um financiamento deve estar com o nome limpo no mercado, ou seja, sem restrições em órgãos de proteção ao crédito; deve ter comprovação de renda; bem como dispor de um valor disponível para dar de entrada — sendo esta regra a única que pode variar de acordo com o banco.
Pessoas com baixa renda possuem vantagens no financiamento: verdade
Existe um programa de habitação feito pelo Governo Federal, o “Minha Casa, Minha Vida”, que oferece vantagens para famílias de baixa renda que não possuem garantias para conseguir o financiamento de imóvel.
O programa, em parceria com o banco Caixa Econômica Federal facilita o acesso dessas pessoas à casa própria, oferecendo condições especiais para pagamento e diminuição considerável das taxas de juros nas parcelas.
O objetivo é viabilizar o direito à moradia para aqueles que não têm como arcar com as regras imobiliárias de mercado.
+Leia: Como comprar um terreno barato?
O melhor financiamento é o da Caixa Econômica Federal: depende
Embora exista essa crença no imaginário das pessoas, nem sempre o melhor financiamento de imóvel é oferecido por essa instituição financeira. É indispensável avaliar as condições do contexto familiar: renda, relação com o banco, valor do imóvel, tempo de financiamento, entre outros aspectos.
Essa análise criteriosa e aproximada da sua situação financeira é que vai dar subsídios para decidir qual opção de financiamento será melhor.
Então, na dúvida, simule-o não somente na Caixa Econômica como também em outros bancos — especialmente se você já tem uma relação mais próxima com algum.
Financiar é melhor do que alugar: depende
Mais uma questão para ser analisada com uma lupa para o próprio contexto familiar. O financiamento será melhor do que o aluguel nos seguintes casos:
- Baixas taxas de juros no mercado, que superem a diferença entre o preço do aluguel e os custos em financiar o imóvel;
- Se você possui comprovação de renda e nome limpo no mercado;
- Se você não possui disciplina para economizar dinheiro para a compra de um imóvel;
- Se você deseja deixar um patrimônio físico para sua família.
Ou seja, para saber se financiar é melhor do que alugar, você precisa avaliar o cenário pessoal, compreender qual é seu perfil econômico e fazer contas.
Contratos de financiamento são sempre iguais: mito
Um exemplo é o contrato de financiamento de quem comprou o imóvel na planta e de quem o comprou depois de pronto.
Certamente, as condições de quem escolheu assumir o maior risco serão melhores do que as de quem decidiu ter mais certezas no caminho.
Portanto, os contratos variam de acordo com as condições do imóvel e o perfil do cliente: renda familiar, risco de inadimplência, relação com o banco e prazo para pagamento.
+Leia: O que deve conter no contrato de compra e venda do imóvel?
Qualquer imóvel pode passar por um financiamento: mito
Os imóveis prontos precisam estar em um bom estado, com condições de ser habitado para o financiamento ser aprovado.
A documentação do imóvel, bem como a do dono também precisam estar em dia. Para isso, antes de liberar um financiamento de imóvel, é feita uma avaliação pelo banco.
Para compor renda é preciso ser casado legalmente: mito
Um dos critérios para o financiamento de imóvel ser aprovado é comprometer até 30% da renda familiar. E para que isso aconteça é comum que as pessoas compunham suas rendas com um parceiro. Mas isso não é regra para todos os bancos. Alguns flexibilizam a composição da renda com parentes como irmãos, pai e mãe.
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